Quỹ Khẩn Cấp Là Gì? Vì Sao Ai Cũng Nên Có?

Trong cuộc sống, không ai có thể lường trước những tình huống bất ngờ: mất việc, tai nạn, bệnh tật hay các chi phí đột xuất khác. Chính vì thế, việc sở hữu một quỹ khẩn cấp không chỉ là một giải pháp tài chính mà còn là một tấm khiên bảo vệ bạn trước những khó khăn bất ngờ.

Tuy nhiên, nhiều người vẫn chưa thực sự hiểu rõ Quỹ khẩn cấp là gì và tầm quan trọng của quỹ trong việc đảm bảo an toàn tài chính cá nhân. Bài viết sau Kế toán Lê Ánh sẽ giúp bạn hiểu sâu hơn về khái niệm này và lý do tại sao mỗi người nên xây dựng quỹ khẩn cấp ngay từ hôm nay.

I. Quỹ Khẩn Cấp Là Gì?

Quỹ khẩn cấp là một khoản tiền dự trữ được sử dụng trong các tình huống bất ngờ mà cuộc sống mang lại, ví dụ như:

• Chi phí y tế đột xuất.
• Mất việc làm.
• Sửa chữa nhà cửa hoặc phương tiện đi lại khẩn cấp.

Đây là nguồn tài chính dự phòng, giúp bạn không phải phụ thuộc vào các khoản vay nợ hoặc phá vỡ kế hoạch tài chính dài hạn khi gặp khó khăn.

- Thanh khoản cao: Khoản tiền này cần được gửi ở các tài khoản dễ dàng rút ra, như tài khoản ngân hàng hoặc các sản phẩm tài chính tương tự.

- Không sử dụng cho mục đích hàng ngày: Quỹ khẩn cấp không được dùng để chi tiêu thường xuyên mà chỉ dành riêng cho các trường hợp khẩn cấp thực sự.

- Quỹ tiết kiệm: Được sử dụng để tích lũy tiền cho các mục tiêu tài chính cụ thể,
như mua nhà, du lịch, hoặc giáo dục.

- Quỹ đầu tư: Dùng để sinh lời thông qua việc đầu tư vào các công cụ tài chính, thường có mức độ rủi ro và thời gian dài hạn hơn quỹ khẩn cấp.

II. Vì Sao Ai Cũng Nên Có Quỹ Khẩn Cấp?

1. Đối phó với các tình huống bất ngờ

Cuộc sống luôn tiềm ẩn các biến cố khó dự đoán, và việc có sẵn một khoản dự phòng sẽ giúp bạn giải quyết các vấn đề phát sinh một cách dễ dàng hơn.

- Mất việc làm: Đột ngột bị sa thải hoặc mất nguồn thu nhập chính có thể khiến bạn rơi vào khủng hoảng tài chính. Khoản tiền này có thể giúp bạn duy trì cuộc sống và tìm kiếm công việc mới mà không bị áp lực tài chính đè nặng.

- Chi phí y tế: Tai nạn, bệnh tật hoặc các vấn đề sức khỏe không lường trước thường dẫn đến các chi phí điều trị cao. Quỹ khẩn cấp giúp bạn thanh toán các khoản này mà không cần lo lắng về tài chính.

- Sự cố gia đình hoặc thiên tai: Những sự cố như hỏng hóc nhà cửa, phương tiện đi lại, hoặc hỗ trợ người thân khi có tình huống khẩn cấp đều cần một khoản tiền ngay lập tức.

- Giảm thiểu căng thẳng tài chính khi khủng hoảng xảy ra: Việc biết rằng mình có sẵn một khoản tiền dự phòng sẽ giúp bạn yên tâm hơn và giảm bớt áp lực tâm lý trong các tình huống khó khăn.

2. Bảo vệ kế hoạch tài chính dài hạn

Quỹ khẩn cấp là một tấm khiên bảo vệ những kế hoạch tài chính dài hạn của bạn, đảm bảo bạn không phải hy sinh các mục tiêu tương lai chỉ vì những tình huống bất ngờ hiện tại.

- Tránh phải rút tiền từ các khoản đầu tư dài hạn: Khi gặp khó khăn, nếu không có khoản tiền dự trữ, bạn có thể buộc phải rút tiền từ các khoản đầu tư. Điều này không chỉ làm gián đoạn kế hoạch mà còn khiến bạn mất đi lợi ích dài hạn từ lãi suất hoặc lợi nhuận đầu tư.

- Không vay nợ hoặc rơi vào bẫy tín dụng: Không có quỹ dự phòng khiến bạn dễ dàng phụ thuộc vào thẻ tín dụng hoặc các khoản vay khẩn cấp, dẫn đến chi phí lãi suất cao và nguy cơ nợ nần.

3. Đảm bảo an tâm trong cuộc sống

 Giúp bạn an tâm đối mặt với rủi ro: Khi đã chuẩn bị sẵn một nguồn tài chính, bạn sẽ cảm thấy tự tin hơn và có thể tập trung vào việc giải quyết vấn đề thay vì lo lắng về tiền bạc.

- Làm nền tảng cho các kế hoạch lớn: Một nguồn dự trữ ổn định sẽ tạo điều kiện để bạn lập kế hoạch dài hạn như mua sắm lớn, đầu tư, hoặc thực hiện những mục tiêu cá nhân mà không bị gián đoạn bởi các sự cố bất ngờ.

>>> Xem thêm: Khóa Học Quản Lý Tài Chính Cá Nhân Bền Vững

III. Cách Xây Dựng Nguồn Dự Phòng Tài Chính

1. Xác định mục tiêu nguồn dự phòng

Bước đầu tiên là xác định rõ số tiền bạn cần chuẩn bị, dựa trên tình hình tài chính cá nhân và mục tiêu cụ thể.

Xác định số tiền cần thiết: Khoản dự trữ lý tưởng thường tương đương 3-6 tháng chi phí sinh hoạt cơ bản. Số tiền này bao gồm các chi phí như tiền thuê nhà, thực phẩm, hóa đơn điện nước, và các khoản chi tiêu cố định khác.

Cân nhắc các yếu tố cá nhân:

- Nghề nghiệp: Nếu bạn làm công việc có thu nhập không ổn định hoặc thường xuyên thay đổi, hãy cân nhắc tăng số tiền dự trữ lên 9-12 tháng.

- Gia đình: Nếu bạn có gia đình phụ thuộc, hãy tính thêm các chi phí liên quan để đảm bảo sự an toàn tài chính cho cả nhà.

- Tình hình tài chính hiện tại: Dựa trên khả năng thu nhập và tiết kiệm, hãy đặt mục tiêu phù hợp và khả thi.

2. Tiết kiệm dần từ thu nhập

Bạn không cần chuẩn bị khoản tiền này ngay lập tức. Thay vào đó, hãy xây dựng dần dần thông qua những thói quen tiết kiệm hiệu quả.

Áp dụng quy tắc "chi tiêu ít hơn kiếm được": Hãy luôn dành một phần thu nhập hàng tháng (khoảng 10-20%) để bổ sung vào nguồn dự trữ, trước khi sử dụng số tiền còn lại cho các nhu cầu khác.

Sử dụng các phương pháp tiết kiệm hiệu quả:

- Thiết lập ngân sách: Ghi chép và kiểm soát các khoản chi tiêu hàng tháng để tránh lãng phí.

- Cắt giảm chi tiêu không cần thiết: Xem xét những khoản chi không thực sự quan trọng như giải trí, mua sắm không cần thiết.

- Tận dụng các cơ hội gia tăng thu nhập: Bạn có thể kiếm thêm từ công việc làm thêm hoặc đầu tư nhỏ lẻ để tăng tốc quá trình tiết kiệm.

3. Lựa chọn nơi lưu trữ nguồn dự phòng

Việc lưu trữ tiền dự trữ cũng cần được cân nhắc kỹ lưỡng để đảm bảo tính thanh khoản và an toàn.

- Tài khoản tiết kiệm thanh khoản cao: Các tài khoản tiết kiệm ở ngân hàng là lựa chọn tối ưu, giúp bạn dễ dàng rút tiền khi cần mà vẫn được hưởng lãi suất.

- Các hình thức đầu tư an toàn, dễ rút tiền. Nếu muốn số tiền dự trữ sinh lời, bạn có thể cân nhắc các sản phẩm tài chính như:

• Chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn: Có lãi suất tốt hơn so với tài khoản tiết kiệm thông thường.
• Trái phiếu an toàn: Những trái phiếu ngắn hạn có độ rủi ro thấp và dễ thanh khoản.

IV. Lưu Ý Khi Sử Dụng Nguồn Dự Phòng Tài Chính

Một nguồn tài chính dự trữ sẽ chỉ phát huy hiệu quả nếu được sử dụng đúng cách. Dưới đây là những lưu ý quan trọng để bạn đảm bảo khoản tiền này luôn sẵn sàng cho các tình huống khẩn cấp.

1. Chỉ sử dụng cho các tình huống thực sự khẩn cấp

Khoản tiền này được thiết lập với mục đích hỗ trợ bạn vượt qua những khó khăn bất ngờ, không phải để chi tiêu hàng ngày hay đáp ứng các nhu cầu cá nhân thông thường.

Các trường hợp nên sử dụng:

- Mất việc đột ngột.

- Các chi phí y tế không dự đoán trước.

- Sửa chữa khẩn cấp cho nhà cửa, phương tiện đi lại.

- Các tình huống khẩn cấp trong gia đình như hỗ trợ tài chính tạm thời cho người thân.

Không sử dụng cho:

- Mua sắm cá nhân hoặc giải trí.

- Đầu tư mạo hiểm.

- Các kế hoạch dài hạn không phải là tình huống khẩn cấp.

2. Luôn bổ sung lại quỹ sau khi sử dụng

Sau khi đã sử dụng một phần hoặc toàn bộ nguồn dự phòng, việc tiếp theo là nhanh chóng xây dựng lại để duy trì sự an toàn tài chính.

- Đặt ưu tiên bổ sung quỹ: Tạm thời cắt giảm các khoản chi không cần thiết để tiết kiệm và đưa quỹ trở lại mức ban đầu.

- Duy trì kỷ luật tài chính: Tiếp tục áp dụng các nguyên tắc tiết kiệm hiệu quả đã thiết lập trước đó để đảm bảo quỹ được khôi phục nhanh chóng.

3. Không dùng cho các mục tiêu dài hạn hoặc chi tiêu không cần thiết

Việc sử dụng khoản tiền này vào những mục đích không phù hợp có thể khiến bạn mất đi "lưới an toàn" tài chính khi cần nhất.

Không trộn lẫn với quỹ tiết kiệm hoặc đầu tư:

- Khoản tiền dự phòng không nhằm mục đích sinh lời hay thực hiện các mục tiêu dài hạn như mua nhà, xe cộ, hoặc kinh doanh.

- Việc sử dụng sai mục đích có thể khiến bạn rơi vào tình trạng tài chính bấp bênh khi xảy ra rủi ro bất ngờ.

Tránh chi tiêu cảm tính: Hãy nhớ rằng khoản tiền này không dành cho những mong muốn ngắn hạn hoặc các khoản chi không cần thiết như mua sắm, du lịch.

Quỹ khẩn cấp là một phần không thể thiếu trong kế hoạch tài chính cá nhân, giúp bạn sẵn sàng đối mặt với những tình huống bất ngờ mà không làm gián đoạn mục tiêu dài hạn. Bằng cách xác định mục tiêu, tiết kiệm có kỷ luật và sử dụng đúng mục đích, bạn sẽ xây dựng được nền tảng tài chính vững chắc, mang lại sự an tâm và ổn định cho cuộc sống.

>>> Xem thêm: Lộ Trình Học Quản Lý Tài Chính Cá Nhân Cho Người Mới Bắt Đầu

------------------------------

Kế Toán Lê Ánh - Nơi đào tạo kế toán thực hành uy tín nhất hiện nay, đã tổ chức thành công rất nhiều khóa học nguyên lý kế toán, khóa học kế toán tổng hợp, khóa học kế toán thuế cho người mới bắt đầu, khóa học kế toán quản trị, khóa học kế toán thuế chuyên sâu, khóa học phân tích tài chính doanh nghiệp, khóa học chứng chỉ kế toán trưởng, khóa học kế toán cho chủ doanh nghiệp... và hỗ trợ kết nối tuyển dụng cho hàng nghìn học viên.

Nếu như bạn muốn tham gia các khóa học kế toán online/offline của trung tâm Lê Ánh thì có thể liên hệ hotline tư vấn: 0904.84.8855/ Mrs Lê Ánh 

Ngoài các khóa học kế toán thì trung tâm Lê Ánh còn cung cấp các khóa học hành chính nhân sự online/offline, khóa học xuất nhập khẩu TPHCM, Hà Nội, online chất lượng tốt nhất hiện nay.

Thực hiện bởi: KẾ TOÁN LÊ ÁNH - TRUNG TÂM ĐÀO TẠO KẾ TOÁN SỐ 1 VIỆT NAM